我問女兒：現在最想做什么？

退休，像姥姥姥爺一樣天天玩兒，不上班還有工資。女兒脫口而出

我把和女兒的這段對話發到朋友圈，馬上就炸開鍋了，原來大家都心照不宣有這樣想法，不工作，還有足夠的錢花。

按照法定退休年齡女滿50歲，男滿60歲達到退休標準就可以辦理退休手續了，或者由于身體原因不能正常工作，提前辦理退休手續，這是被動的選擇，因為年齡、因為身體原因不能從事目前的工作。

還有一種退休即使現在不工作，也有足夠多的收入用來支配，用來滿足自己和家人的養老和醫療需求，叫主動退休。

大部分都屬于前者被動退休，90%的老百姓奮斗的目標都是在自己年老體弱，不能工作時，有一份能夠陪伴自己到終老的現金流。

接下來我們算一筆賬，算算究竟需要多少錢才夠養老？

據世界衛生組織發布的2016年報告稱，中國人的預期壽命是76.1歲，隨著中國醫療水平的提高，社會保障體系的完善，中國人預期壽命將在2050年突破80歲，目前北京市平均壽命已經達到了81.35歲。

假設北京的A先生45歲、60歲退休、有社保，在職期間工資8000元，通貨膨脹率4%,預計退休金領取25年。

社保養老金的計算方法參見

退休后每月養老金缺口計算方法：

當前物價水平所需*（1+通貨膨脹率）＾距離退休的年限-退休后已有的社保養老金

A退休后每月養老金缺口=8000*（1+4%）＾15-4000=10408元

B先生和A先生同齡，提前為自己做好養老規劃，除社保外，不但有50萬元的銀行存款，還給自己配置的補充養老金，自60歲開始每月領取7850元，B先生養老規劃讓他可以高枕無憂，安享晚年。

當前物價水平所需*（1+通貨膨脹率）＾距離退休的年限-退休后已有養老金-退休后已有商業養老金-銀行存款折合到每月的數額B先生退休后每月養老金缺口

=8000*（1+4%）＾15-4000-7850-500000*（1+3.5%*15）/25*12=16元

（簡易養老計算器可以私信找我要）

以前有沒有想過，養老金的缺口會是這樣的？我和很多朋友探討這個問題的時候，幾乎大多數人都覺得距離養老還比較遙遠，而且單位每月都按時給繳納社保，認為國家養老金足夠自己養老，都沒有考慮這方面的問題，養老金的缺口自然比較大了。

不過發現缺口是好事兒，讓我們還有時間為自己的養老做準備。

人這一生都要經歷四大錢關：30歲結婚、40歲買房、50歲孩子上大學、60歲退休，就是打定注意不結婚、不買房、不生孩子，只要平時平安健康的活著，退休這一關怎么說也是逃不掉的。

養老金的使用是細水長流的，最好聚沙成塔式的準備。

比如50歲時孩子上大學吧

孩子的教育金需求高峰期是18-22歲，父母這時剛好45-46歲，即將或者已經步入退休狀態，一邊是子女升學、出國留學的大筆支出，一邊是我們退休帶來的收入減少，那時的壓力可能是人一生中經濟壓力最大的時期，那個時候不顧孩子的教育金去準備我們的養老金，似乎不太現實。

我再舉個例子，一般在照顧父母的問題上子女會有4種表現：

出錢出力、出錢不出力、出力不出錢、不出力不出錢

父母身體怎么樣？

都有退休金嗎？

退休金應該還夠花吧？

年紀再大點需要雇保姆照顧，要動用退休金之外的積蓄嗎？

如果花光了積蓄還不夠，你要不要貼補？

有一天當我們老了，你希望孩子面對我們的養老做什么樣的選擇呢？

孩子們未來的生存壓力恐怕比我們還要大，如果我們提前做好準備，孩子們就少很多力不從心。